Thứ Ba, 03/06/2025

Bank transfer có phải phương thức an toàn khi giao dịch không?

Trong hoạt động giao thương quốc tế, nhiều doanh nghiệp thường xuyên thực hiện các giao dịch có giá trị lớn. Chính vì thế, việc tìm hiểu rõ Bank transfer quốc tế là gì, đâu là những hình thức Bank transfer quốc tế phù hợp, cũng như đánh giá cụ thể về ưu điểm và hạn chế của phương thức này là điều cần thiết đối với các công ty mới bắt đầu mở rộng thị trường ra nước ngoài. Bài viết sau đây sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan, giúp giải đáp những băn khoăn thường gặp khi doanh nghiệp bước vào sân chơi toàn cầu.

Bank transfer quốc tế là gì?

Bank transfer quốc tế là quá trình chuyển tiền từ một tài khoản ngân hàng sang tài khoản khác ở nước ngoài, thông qua hệ thống như SWIFT, SEPA hoặc các nền tảng như Payoneer, Wise, Remitly. Hình thức này được sử dụng phổ biến trong giao dịch thương mại toàn cầu, thanh toán dịch vụ và chuyển tiền cá nhân nhờ tính minh bạch và khả năng truy vết.

Để thực hiện hình thức Bank transfer quốc tế, người gửi cần cung cấp đầy đủ thông tin như tên người nhận, số tài khoản, mã SWIFT/IBAN và loại tiền chuyển. Giao dịch thường mất từ 1–5 ngày làm việc tùy thuộc vào quốc gia và số lượng ngân hàng trung gian.

Bank transfer quốc tế an toàn nhờ các lớp bảo mật như mã OTP, xác thực hai yếu tố và mã hóa dữ liệu. Tuy nhiên, sai sót trong thông tin hoặc bị lừa đảo qua email giả mạo có thể dẫn đến mất tiền mà không thể thu hồi. Phí chuyển khoản và thời gian xử lý cũng thay đổi theo ngân hàng và khu vực.

Do đó, hiểu rõ phương thức này để sử dụng Bank transfer quốc tế và lựa chọn hình thức phù hợp sẽ giúp cá nhân và doanh nghiệp giao dịch xuyên biên giới hiệu quả, an toàn và ít rủi ro hơn.

Ưu điểm và hạn chế khi sử dụng Bank transfer trong giao dịch quốc tế

Ưu điểm nổi bật khi sử dụng Bank transfer quốc tế

Bank transfer quốc tế ngày càng được ưa chuộng trong các giao dịch cá nhân và doanh nghiệp nhờ sự minh bạch, linh hoạt và độ tin cậy cao. Một số ưu điểm nổi bật có thể kể đến như:

Người dùng chỉ cần có tài khoản ngân hàng, kết nối với dịch vụ Internet Banking hoặc nền tảng thanh toán điện tử để thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài.
Có thể lựa chọn nhiều hình thức Bank transfer quốc tế: chuyển tại quầy ngân hàng, thông qua Internet Banking, mobile banking, hoặc qua các dịch vụ chuyển tiền quốc tế như SWIFT, SEPA, hoặc các nền tảng hỗ trợ như Wise, Remitly.
Giao dịch được theo dõi bằng mã tham chiếu quốc tế (ví dụ: mã MT103), giúp người gửi kiểm soát tiến trình và xác nhận khi người nhận đã nhận được tiền.
Hỗ trợ chuyển tiền đa tiền tệ (multi-currency), thuận tiện cho các giao dịch thương mại quốc tế và thanh toán dịch vụ xuyên biên giới.

Hạn chế và rủi ro khi sử dụng Bank transfer quốc tế

Dù mang lại nhiều lợi ích, Bank transfer quốc tế an toàn không phải lúc nào cũng được đảm bảo tuyệt đối nếu thiếu sự kiểm tra và xác minh kỹ lưỡng. Một số rủi ro có thể xảy ra:

Giao dịch chuyển tiền quốc tế thường mất từ 1 đến 5 ngày làm việc, tùy hệ thống ngân hàng và quốc gia đích – điều này có thể gây chậm trễ trong các giao dịch khẩn cấp.
Chi phí chuyển khoản có thể bao gồm: phí ngân hàng gửi, phí ngân hàng trung gian và phí ngân hàng nhận, khiến tổng chi phí cao hơn dự kiến.
Trường hợp nhập sai thông tin người nhận (tên, số tài khoản, mã SWIFT), việc hoàn tiền hoặc truy xuất lệnh chuyển sẽ phức tạp và tốn thời gian – thậm chí là không thể thu hồi.
Rủi ro lừa đảo qua email (email spoofing) và giả mạo thông tin thanh toán là hình thức gian lận phổ biến trong thanh toán quốc tế, đặc biệt trong giao dịch B2B.

Việc hiểu đúng Bank transfer quốc tế, lựa chọn đúng hình thức Bank transfer quốc tế phù hợp với nhu cầu, và áp dụng các biện pháp bảo mật phù hợp sẽ giúp người dùng – dù là cá nhân hay doanh nghiệp – giao dịch quốc tế một cách hiệu quả, tiết kiệm chi phí và giảm thiểu tối đa các rủi ro không mong muốn trong bối cảnh kinh tế số toàn cầu ngày càng kết nối chặt chẽ.

Các hình thức Bank transfer quốc tế nhanh và an toàn

Sau khi hiểu rõ Bank transfer quốc tế – hình thức chuyển tiền điện tử giữa các ngân hàng trong và ngoài nước, điều quan trọng là lựa chọn phương thức phù hợp với từng quốc gia và đảm bảo quy trình Bank transfer quốc tế an toàn. Dưới đây là ba hình thức Bank transfer quốc tế phổ biến trong giao dịch quốc tế mà doanh nghiệp và cá nhân có thể sử dụng Bank transfer quốc tế một cách hiệu quả.

Bank transfer qua SWIFT – Mạng lưới ngân hàng toàn cầu

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là hệ thống chuyển khoản quốc tế phổ biến nhất hiện nay, hỗ trợ hơn 200 quốc gia. Đây là hình thức Bank transfer quốc tế chính thức giữa các ngân hàng và thường được các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sử dụng.

Cách thực hiện Bank transfer qua SWIFT:

Bước 1: Cung cấp đầy đủ thông tin người nhận: Tên ngân hàng, mã SWIFT/BIC, số tài khoản (IBAN nếu là khu vực châu Âu), tên người thụ hưởng, địa chỉ.
Bước 2: Điền mẫu lệnh chuyển tiền tại ngân hàng hoặc thông qua Internet Banking quốc tế.
Bước 3: Xác nhận giao dịch và thanh toán các loại phí liên quan (phí gửi, phí nhận, phí ngân hàng trung gian nếu có).
Bước 4: Theo dõi mã giao dịch (MT103) để kiểm tra trạng thái chuyển tiền.

Ưu điểm: Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, độ phủ toàn cầu.
Nhược điểm: Thời gian chuyển từ 1–5 ngày, chi phí cao hơn các phương thức khác.

Bank transfer thông qua dịch vụ chuyển tiền quốc tế trung gian

Khi không muốn sử dụng hệ thống ngân hàng truyền thống, người dùng có thể chọn hình thức Bank transfer quốc tế thông qua các nền tảng chuyển tiền quốc tế như: Wise (trước đây là TransferWise), Remitly, OFX, Payoneer, WorldRemit, Western Union Business Solutions

Quy trình thực hiện:

Bước 1: Tạo tài khoản trên nền tảng chuyển tiền quốc tế (có xác minh danh tính).
Bước 2: Nhập thông tin người nhận và tài khoản ngân hàng.
Bước 3: Chuyển khoản bằng thẻ tín dụng, ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng liên kết.
Bước 4: Hệ thống hiển thị thời gian nhận tiền dự kiến và tỷ giá quy đổi.
Bước 5: Xác nhận và theo dõi tiến độ giao dịch trong tài khoản.

Ưu điểm: Phí thấp hơn SWIFT, thời gian xử lý nhanh hơn (1–2 ngày), dễ sử dụng.
Lưu ý: Chọn nền tảng uy tín và đảm bảo giao dịch Bank transfer quốc tế an toàn bằng cách kiểm tra chứng nhận bảo mật của dịch vụ.

Bank transfer qua tài khoản quốc tế được ủy quyền

Đây là giải pháp được nhiều doanh nghiệp lựa chọn khi muốn nhận tiền xuyên biên giới một cách ổn định, đặc biệt thông qua các đơn vị trung gian như Gia Hân Holdings – đơn vị cung cấp tài khoản thanh toán quốc tế được cấp phép.

Cách thực hiện:

Bước 1: Đăng ký sử dụng tài khoản ngân hàng nước ngoài (Mỹ, EU, Anh...) do đối tác cung cấp.
Bước 2: Cung cấp thông tin tài khoản này cho khách hàng quốc tế để nhận thanh toán trực tiếp.
Bước 3: Đơn vị trung gian sẽ thực hiện đối soát và chuyển tiền về Việt Nam theo chu kỳ hàng tuần hoặc theo thỏa thuận.

Ưu điểm: Đảm bảo tính pháp lý, chủ động dòng tiền, giảm thiểu rủi ro bị khóa tài khoản.
Lợi ích: Giao dịch chuyên nghiệp hơn, uy tín hơn với khách hàng quốc tế, đồng thời tối ưu dòng tiền mà không cần mở công ty ở nước ngoài.

Tùy theo nhu cầu cá nhân hoặc mô hình kinh doanh, người dùng có thể linh hoạt sử dụng Bank transfer quốc tế thông qua các hình thức khác nhau. Dù là SWIFT, nền tảng trung gian hay tài khoản quốc tế ủy quyền, điều quan trọng là phải hiểu rõ Bank transfer quốc tế và áp dụng đúng phương thức để đảm bảo hiệu quả và an toàn trong giao dịch xuyên biên giới.

Bank transfer quốc tế an toàn cho doanh nghiệp bán hàng với Gia Hân Holdings

Trong hành trình mở rộng kinh doanh ra thị trường quốc tế như Mỹ, Anh, EU hay Canada, không ít doanh nghiệp gặp phải rào cản tưởng chừng đơn giản nhưng lại cực kỳ nghiêm trọng: không có Bank transfer quốc tế an toàn để nhận tiền từ khách hàng. Vậy Bank transfer quốc tế, và làm thế nào để tận dụng hiệu quả hình thức Bank transfer quốc tế trong giao dịch toàn cầu?

Thực trạng doanh nghiệp thiếu cổng thanh toán quốc tế

Nhiều doanh nghiệp Việt Nam đang mất cơ hội bán hàng quốc tế chỉ vì thiếu hình thức Bank transfer quốc tế phù hợp. Điển hình như khách hàng hỏi mua sản phẩm, nhưng doanh nghiệp lại không thể sử dụng Bank transfer quốc tế, Venmo, Zelle hay các cổng thanh toán phổ biến tại Mỹ và EU để nhận tiền. Hay việc tự tạo cổng thanh toán gặp khó khăn như: xác minh khó, tài khoản dễ bị khóa, không tương thích pháp lý ở thị trường sở tại. Đồng thời các doanh nghiệp còn gặp tình trạng chi phí duy trì cao, quy trình đăng ký phức tạp, đặc biệt là với những doanh nghiệp nhỏ mới bước vào thị trường xuất khẩu. Hệ quả là doanh nghiệp đánh mất đơn hàng, không thể xoay vòng dòng tiền, quy mô kinh doanh khó mở rộng và uy tín bị ảnh hưởng nghiêm trọng.

Gia Hân Holdings – Đơn vị cung cấp dịch vụ Bank transfer quốc tế an toàn và uy tín

Gia Hân Holdings là đối tác chiến lược hỗ trợ doanh nghiệp vận hành Bank transfer quốc tế an toàn và hiệu quả theo từng thị trường cụ thể:

Hệ thống cổng thanh toán đa quốc gia: Bao gồm các hình thức Bank transfer quốc tế tại Mỹ, UK, EU, Úc, Canada, kết hợp với các phương thức phổ biến như PayPal, Zelle, Money Order, E-transfer…
Tư vấn chiến lược theo quốc gia: Lựa chọn đúng cổng thanh toán giúp doanh nghiệp tối ưu thuế, phí giao dịch và thời gian nhận tiền.
Quy trình đối soát minh bạch: Chuyển khoản hàng tuần, báo cáo rõ ràng, không để chậm trễ tiền về khiến dòng tiền bị nghẽn.

Thay vì tự xoay xở với các cổng thanh toán thiếu ổn định, doanh nghiệp có thể lựa chọn giải pháp Bank transfer quốc tế an toàn do Gia Hân Holdings cung cấp. Không chỉ là cổng thanh toán – đây còn là nền tảng giúp bảo vệ doanh thu và uy tín cho thương hiệu Việt vươn tầm quốc tế.

Qua những thông tin trên mong rằng cung cấp cho người đọc hiểu Bank transfer quốc tế là gì? Ưu nhược điểm và các hình thức Bank transfer quốc tế, cũng như giải pháp để bank transfer quốc tế an toàn với Gia Hân Holdings cho các doanh nghiệp đang bán hàng xuyên biên giới. Bank transfer quốc tế một cách thông minh, nhanh chóng và an toàn. Biết được chi phí giao dịch để lựa chọn cách giao dịch tối ưu nhất cho cá nhân và doanh nghiệp.