Những lưu ý khi thanh toán quốc tế mà bạn nên biết

Thanh toán quốc tế tiềm ẩn nhiều rủi ro như rủi ro tín dụng, tỷ giá, pháp lý hay đạo đức nếu không kiểm soát chặt chẽ. Để tránh mất tiền oan, người sử dụng dịch vụ cần lưu ý đến quy trình, chi phí, phương thức chuyển tiền và giới hạn pháp lý. Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ chi tiết những rủi ro trong thanh toán quốc tế, những lưu ý và bí quyết rút ngắn thời gian thanh toán quốc tế cũng như giới thiệu giải pháp dịch vụ uy tín giúp giao dịch nhanh, an toàn, minh bạch và không lo gián đoạn dòng tiền.

Những rủi ro thường gặp khi thực hiện thanh toán quốc tế 

Trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế, cả bên xuất khẩu và nhập khẩu đều phải đối mặt với nhiều nguy cơ tiềm ẩn. Rủi ro trong thanh toán quốc tế có thể được phân loại dựa trên nguyên nhân phát sinh hoặc phương thức thanh toán. Những rủi ro này không chỉ ảnh hưởng đến thời gian thanh toán quốc tế, mà còn làm giảm hiệu quả của toàn bộ dịch vụ thanh toán quốc tế nếu không được nhận diện và kiểm soát kịp thời.

Rủi ro tín dụng

Một trong những rủi ro điển hình là rủi ro tín dụng – khi một bên mất khả năng chi trả do khó khăn tài chính hoặc phá sản. Môi trường kinh doanh nhiều biến động, thông tin tín dụng thiếu minh bạch, hoặc hiểu biết hạn chế về đối tác là nguyên nhân chủ yếu khiến doanh nghiệp dễ rơi vào thế bị động khi thực hiện thanh toán quốc tế. Vì vậy, lựa chọn khách hàng và ngân hàng nước ngoài có quan hệ tín dụng tốt là điều vô cùng quan trọng trong thanh toán quốc tế.

Rủi ro tỷ giá

Sự biến động của tỷ giá ngoại hối ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị thanh toán. Với nhà xuất khẩu, tỷ giá giảm khiến họ nhận được ít ngoại tệ hơn kỳ vọng. Ngược lại, nhà nhập khẩu sẽ phải chi nhiều hơn nếu tỷ giá tăng. Các ngân hàng thương mại tham gia vào dịch vụ thanh toán quốc tế cũng cần quản trị tốt rủi ro này để không ảnh hưởng tới thời gian thanh toán quốc tế và dòng tiền khách hàng..

Rủi ro quốc gia

Bất ổn chính trị, thay đổi chính sách ngoại hối hoặc các biện pháp kiểm soát thương mại từ chính phủ là nguyên nhân dẫn đến rủi ro quốc gia. Những rào cản này khiến cho giao dịch bị ngưng trệ, gây chậm trễ thời gian thanh toán quốc tế, hoặc thậm chí làm mất khả năng thu hồi tiền hàng.

Rủi ro đạo đức

Rủi ro đạo đức phát sinh khi một trong hai bên cố tình không thực hiện nghĩa vụ như đã thỏa thuận – ví dụ như không giao hàng, từ chối thanh toán, hoặc cung cấp hàng kém chất lượng. Do đặc thù khoảng cách địa lý trong thương mại quốc tế, các hành vi này rất khó được kiểm soát nếu không có đánh giá kỹ lưỡng về đối tác.

Rủi ro pháp lý

Mỗi quốc gia có hệ thống pháp luật riêng biệt. Khi có tranh chấp xảy ra, việc thiếu hiểu biết về luật sở tại có thể khiến một bên rơi vào thế yếu trong quá trình xử lý. Điều này đặc biệt nghiêm trọng nếu hợp đồng không quy định rõ luật áp dụng.

Rủi ro vận hành và tác nghiệp

Trong thực tế, nhiều lỗi sai sót đến từ khâu vận hành như lập chứng từ sai, vi phạm quy tắc UCP 600, hay không thực hiện đúng quy trình trong phương thức tín dụng chứng từ. Các ngân hàng và doanh nghiệp nếu không có đội ngũ chuyên môn vững vàng dễ tạo ra lỗ hổng lớn trong quá trình xử lý thanh toán quốc tế.

Những điểm cần lưu ý khi thực hiện thanh toán quốc tế

Thực hiện thanh toán quốc tế không chỉ đòi hỏi kiến thức về quy trình và hồ sơ mà còn cần sự cẩn trọng trước những rủi ro tiềm ẩn. Dưới đây là những yếu tố quan trọng mà người sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế cần chú ý nhằm đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ, đúng hạn và đúng pháp luật:

Đảm bảo tính chính xác trong thông tin chuyển khoản

Khi tiến hành giao dịch, việc xác nhận chính xác các thông tin như tên người thụ hưởng, số tài khoản, mã SWIFT/BIC và địa chỉ ngân hàng là bắt buộc. Một sai lệch nhỏ cũng có thể khiến giao dịch bị treo, thời gian thanh toán quốc tế bị kéo dài, thậm chí dẫn đến hoàn trả tiền không mong muốn.

Phân tích kỹ về chi phí chuyển khoản và tỷ giá ngoại tệ

Dịch vụ thanh toán quốc tế thường đi kèm nhiều loại phí – từ phí cố định cho đến phí ẩn phát sinh do ngân hàng trung gian. Thêm vào đó, biến động tỷ giá ngoại tệ có thể làm thay đổi giá trị thực nhận. Do đó, việc so sánh chi phí giữa các nhà cung cấp dịch vụ là rất cần thiết.

Tuân thủ quy định pháp lý và chứng minh nguồn tiền rõ ràng

Nhiều quốc gia – trong đó có Việt Nam – yêu cầu cung cấp hồ sơ xác minh nguồn tiền và mục đích sử dụng khi giao dịch thanh toán vượt ngưỡng. Nếu không đáp ứng đầy đủ, rủi ro trong thanh toán quốc tế sẽ gia tăng dưới dạng trì hoãn, bị phong tỏa hoặc thậm chí bị hủy giao dịch.

Lựa chọn phương thức chuyển tiền phù hợp với mục tiêu

Không phải mọi dịch vụ thanh toán quốc tế đều giống nhau. Ngân hàng truyền thống tuy đáng tin cậy nhưng có thể mất nhiều thời gian, trong khi ví điện tử hay các nền tảng chuyển tiền trực tuyến lại nhanh hơn nhưng hạn chế phạm vi hỗ trợ và số tiền tối đa. Việc lựa chọn phương án phù hợp sẽ giúp rút ngắn thời gian thanh toán quốc tế.

Hiểu rõ giới hạn chuyển tiền và tuân thủ khai báo bắt buộc

Một số quốc gia áp đặt hạn mức chuyển tiền quốc tế theo ngày hoặc theo giao dịch. Nếu vượt ngưỡng mà không kê khai đúng quy định, người gửi có thể bị điều tra, đóng băng tài khoản hoặc xử phạt hành chính.

Giám sát và lưu trữ đầy đủ thông tin giao dịch

Việc lưu lại các chứng từ giao dịch như hóa đơn, mã giao dịch và thông báo từ ngân hàng giúp người gửi chủ động xử lý các tình huống phát sinh như thất lạc giao dịch hoặc nghi ngờ gian lận.

Tránh rơi vào bẫy lừa đảo từ bên thứ ba

Không chia sẻ mã OTP hoặc thông tin tài khoản với bất kỳ ai không rõ danh tính. Người sử dụng nên ưu tiên các dịch vụ thanh toán quốc tế minh bạch, có giấy phép hoạt động và cung cấp hỗ trợ khách hàng rõ ràng.

Việc nắm chắc những lưu ý trên không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro trong thanh toán quốc tế mà còn góp phần tối ưu hóa thời gian thanh toán quốc tế và chi phí liên quan. Trong môi trường kinh doanh toàn cầu, lựa chọn đúng phương thức và đối tác cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế là bước đi quan trọng để đảm bảo an toàn và hiệu quả lâu dài.

Bí quyết rút ngắn thời gian thanh toán quốc tế 

Việc thanh toán quốc tế có thể mất từ vài giờ đến vài ngày, phụ thuộc vào phương thức sử dụng và mức độ sẵn sàng của người chuyển tiền. Tuy nhiên, nếu nắm vững một số kinh nghiệm sau, người sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế hoàn toàn có thể đẩy nhanh tiến độ giao dịch, đồng thời hạn chế các rủi ro trong thanh toán quốc tế phát sinh không đáng có.

Chuẩn bị kỹ hồ sơ và thông tin giao dịch

Cần đảm bảo rằng thông tin người nhận – bao gồm họ tên, số tài khoản, mã SWIFT/BIC và địa chỉ ngân hàng – được cung cấp chính xác ngay từ đầu. Bên cạnh đó, một số giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền có thể là yêu cầu bắt buộc của ngân hàng. Việc chuẩn bị đầy đủ sẽ giúp tiết kiệm đáng kể thời gian thanh toán quốc tế và tránh các thủ tục bổ sung sau đó.

Ưu tiên lựa chọn dịch vụ chuyển tiền quốc tế tốc độ cao

Hiện nay, nhiều dịch vụ thanh toán quốc tế như MoneyGram, Western Union hoặc các nền tảng ví điện tử xuyên biên giới có thể hoàn tất giao dịch chỉ trong vòng vài phút. Việc sử dụng các dịch vụ này không chỉ rút ngắn thời gian mà còn phù hợp cho các giao dịch gấp, cần xử lý nhanh.

Giao dịch vào khung giờ hành chính của ngày làm việc

Để tránh tình trạng xử lý chậm, nên ưu tiên thực hiện chuyển tiền vào ngày làm việc và trong giờ hành chính. Các giao dịch diễn ra vào cuối tuần hoặc dịp lễ dễ bị trì hoãn do ngân hàng tạm ngưng hoạt động, dẫn đến kéo dài thời gian thanh toán quốc tế ngoài dự kiến.

Chủ động liên hệ ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ trước khi giao dịch

Việc trao đổi trước với ngân hàng hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế sẽ giúp người dùng nắm rõ yêu cầu cụ thể về hồ sơ, chi phí, và thời gian xử lý. Một số tổ chức còn hỗ trợ chuyển tiền ưu tiên nếu khách hàng đăng ký trước hoặc sử dụng gói dịch vụ cao cấp.

Tránh thực hiện giao dịch vào dịp lễ hoặc ngày nghỉ

Hầu hết ngân hàng quốc tế đều ngưng xử lý giao dịch trong những ngày lễ lớn hoặc cuối tuần. Do đó, để không ảnh hưởng đến tiến độ giao dịch, hãy lên kế hoạch chuyển tiền vào đầu tuần hoặc trước kỳ nghỉ lễ vài ngày.

Sử dụng nền tảng chuyển tiền quốc tế có uy tín và mạng lưới rộng

Một số nền tảng trung gian được cấp phép chuyên cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế với quy trình xử lý tự động, có thể tối ưu hóa tốc độ xử lý và đảm bảo tính minh bạch. Tuy nhiên, việc lựa chọn đơn vị uy tín là yếu tố then chốt để tránh rủi ro trong thanh toán quốc tế, đặc biệt là tình trạng lừa đảo hoặc xử lý chậm trễ không có lý do rõ ràng.

Tối ưu thời gian thanh toán quốc tế không chỉ giúp dòng tiền lưu thông nhanh chóng mà còn góp phần nâng cao hiệu suất giao dịch quốc tế. Việc chuẩn bị kỹ lưỡng và lựa chọn đúng dịch vụ thanh toán quốc tế sẽ là yếu tố then chốt giúp doanh nghiệp cũng như cá nhân giảm thiểu rủi ro, tiết kiệm thời gian và chi phí trong bối cảnh toàn cầu hóa ngày càng mạnh mẽ.

Dịch vụ thanh toán quốc tế uy tín Gia Hân Holdings

Nhiều doanh nghiệp hiện vẫn gặp khó khăn với các hình thức nhận thanh toán quốc tế truyền thống như check giấy do tiềm ẩn hàng loạt rủi ro: check giả, thông tin không chính chủ, quy trình xác minh rườm rà hoặc vốn bị phong tỏa nhiều ngày. Đây chính là nguyên nhân làm kéo dài thời gian thanh toán quốc tế, gây gián đoạn hoạt động kinh doanh và mất cơ hội mở rộng thị trường.

Gia Hân Holdings giới thiệu giải pháp toàn diện dành cho các nhà bán hàng đang cần một dịch vụ thanh toán quốc tế hiện đại – tốc độ – minh bạch:

• Không giữ vốn, không delay dòng tiền – đối soát cố định 2 lần/tuần

• Hỗ trợ nhận thanh toán quốc tế thông qua nhiều cổng như PayPal, Zelle, Bank Transfer, E-Transfer…

• Tỷ giá tốt, cam kết xử lý volume lớn, tối ưu chi phí (phí dịch vụ chỉ từ 6%)

• Tư vấn 1:1 từ đội ngũ chuyên gia giúp doanh nghiệp chủ động kiểm soát rủi ro trong từng giao dịch

• Thời gian thanh toán quốc tế được rút ngắn tối đa nhờ quy trình xử lý tự động, không phụ thuộc thủ công

• Đảm bảo dòng tiền về đều đặn, minh bạch - không mang đến rủi ro trong thanh toán quốc tế

Dịch vụ được đồng bộ với hệ sinh thái Fulfillment và các nền tảng bán hàng quốc tế, giúp doanh nghiệp không chỉ nhận tiền nhanh mà còn quản lý vận hành hiệu quả, dễ dàng scale thị trường toàn cầu. Việc lựa chọn dịch vụ thanh toán quốc tế uy tín không chỉ giúp tiết kiệm thời gian và chi phí mà còn giảm thiểu đáng kể rủi ro trong thanh toán quốc tế, đặc biệt với các doanh nghiệp bán hàng xuyên biên giới cần dòng tiền ổn định và liên tục.

Những rủi ro và các điểm cần lưu ý khi thanh toán quốc tế cũng như bí quyết để rút ngắn thời gian thanh toán quốc tế, thông qua chia sẻ trên mọi người đã có cái nhìn khách quan. Hi vọng những thông tin trên sẽ giúp những người bán hàng quốc tế lưu ý để biết cách thanh toán quốc tế nhanh chóng. Còn đối với người mới bán hàng ra nước ngoài, nên sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế sẽ là giải pháp an toàn nhất.